小微企业融资需求怎么解决

小微企业由于规模较小,实力较弱,抗风险能力低,在经营中经常面临各种挑战,尤其经常面临资金短缺,因此很多企业需要适度融资。然而,如果融资方式使用不当,很可能给企业带来面顶之灾。

图片[1]-小微企业融资需求怎么解决-赚在家创业号

先分享一个案例:我的一个朋友,开了一个生产矿泉水的小厂,工艺很简单,就是把自来水经过滤净加工,再各类包装,然后走“农村包围城市”的营销模式,逐步在当地打开市场,并占有了一定的市场份额。后来,又有大品牌矿泉水厂与他贴牌生产合作,因此产能逐渐饱和。于是,他想扩建生产线,尽管这意味着他要增加几百万的包括厂房、生产线的固定资产投资,但是他对未来的预期非常乐观。由于自有资金非常有限,于是跟银行申请了贷款,银行倒也痛快地贷了款,他的扩建的厂房和生产线进入建设阶段。可是很不巧的是,这边工程刚做到一半,赶上银行银根紧缩,银行客户经理要求先归还贷款,然后再重新贷出给他。为此,他找了一家小贷公司,用高息借了一笔过桥资金,原本是以为归还银行贷款之后,银行马上会再贷出来给他,然而,银行贷款还进去之后,银行客户经理突然告知说新的贷款没有批下来,从此,他的经营进入了至暗时刻:一方面扩建工程因为没有资金,无法继续施工,成了半拉子工程;另一方面,因为厂能无法进一步满足品牌厂商的贴牌需求,逐渐失去贴牌业务;第三,每月要支付小贷公司的高额利息,逐渐耗尽了他的现金流。最终,一个本来可以稳扎稳打,逐步发展的企业,最终走上了破产的命运。

事实上,类似的案例还有很多。

基于此,小微企业如何解决资金短缺?

1、企业经营量力而为,做好资金规划和管控,始终保持资金收支平衡。小微企业规模较小,获取订单能力较弱,“生产现金”的“造血能力”自然不足。所以,在实际经营中,一是量力而为,对订单不要贪大嫌小。二是以现金收入为主要目标,也就是说,既要追求利润,更要盯住现金,否则,很容易被客户拖住,导致连带的资金链断裂,无以为继。

2、适当的银行贷款,但是切忌短贷长用。在有稳定的现金收入流量的前提下,可以根据经营的实际需求,适当利用现有的政府针对小微企业的信贷支持,但是要注意的是此类贷款仅仅局限在企业流动资金的补充,切忌用于固定资产投资。因为固定资产投资建设周期长,不能带来短期资金的回收,一旦遇上银行抽贷等政策性调整,企业很容易内外交困下陷入困境。

3、巧用股权融资,解决长期资金需求。小微企业的创业者通常因为有某一方面的特别能力和资源,然后借助这种资源与能力独自创业,也因此企业股权单一。如果创业者能将企业适度股份化,明确投资回报模式和退出机制,适当让渡部分收益,至少在自己的社交圈中,是可以建立起一个长期的融资渠道,从而适度解决长期的资金需求。更为重要的是,还可以借此将相关零散的资源进行有效整合。

总之,都知道小微企业融资难,但是这是企业生发展中的客观存在,所以无可抱怨。重要的是,小微企业要通过自身的努力,灵活解决。

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